radex.io

archiveaboutbookstwitterrss

Finansowy Ninja

← Back to booksBuy

Materiały dodatkowe do książki

Podstawy: arsenał finansowego ninja

Automatyzacja finansów osobistych:

W tym i wszystkim innym w książce, nie zapominaj o koszcie alternatywy. Niektórych rzeczy nie warto optymalizować.

Budżet domowy

  1. Określ oszczędności potrzebne na nieregularne wydatki (te ponoszone raz/kilka razy do roku)
    • Oblicz kwotę na cały rok i uznaj, że co miesiąc musisz odłożyć 1/10 na ten cel
  2. Ułóż budżet na dany miesiąc
    • Zarobki
    • Wydatki stałe (czynsz, opłaty, jedzenie, transport, rozrywka)
    • Zasilenie funduszu wydatków nieregularnych (punkt 1)
    • Wydatki jednorazowe w tym miesiącu
  3. Rozdysponuj nadwyżki
    • Przeznacz oszczędności na fundusz awaryjny, fundusz bezpieczeństwa, lub fundusze celowe

Budżet to plan, spisywanie wydatków to warunek konieczny do jego realizacji. Zbieraj paragony i regularnie analizuj przepływy.

Kto nie potrzebuje budżetu?

Jeśli:

… to lepiej skupić się na zarabianiu pieniędzy.

Przeciętny Polak

Dochód i wydatki na osobę, 2014:

Kalkulator finansowy

Poduszka finansowa

Poduszka:

  1. Fundusz awaryjny (na pilne niezaplanowane wydatki)
  2. Fundusz wydatków nieregularnych
  3. Fundusz bezpieczeństwa: oszczędności finansujące 3-12 miesięcy życia

Fundusz bezpieczeństwa powinien być jak najbardziej płynny, ale nie powinien być mieszany z pieniędzmi na codzienne wydatki. Najlepiej umieścić te środki na osobnym koncie oszczędnościowym i lokatach terminowych.

Wartość netto

Czyli miara majątku:

… minus: kredyty, pożyczki, inne zadłużenia

Warto obliczyć raz w roku. (Arkusz)

Wartość czasu

Znając wartość swojego czasu, możesz podejmować lepsze decyzje: czy zrobić coś samemu, czy zapłacić komuś innemu; czy warto poświęcić czas, żeby zaoszczędzić; itd. Innymi słowy, znasz koszt alternatywy.

Negocjowanie

Negocjować można wszystko. (W przypadku zakupu mieszkania, umiejętność ta może być warta dziesiątki lub setki tysięcy…)

Inflacja

Inflacja stylu życia jest większym zagrożeniem, niż ta makroekonomiczna.

Rozkład jazdy

Kolejność jest ważna:

Emerytura

Wiara w przyszłość ZUS-owego systemu emerytalnego jest ryzykowna. Warto zaplanować swoją własną, prywatną emeryturę.

Planowanie emerytury

Obliczenie emerytury

Zmienne:

Przy obliczeniach:

Uwzględnij inflację (np. załóż 2.5%). Dodaj do odsetek, ale też do kwoty, którą musisz uzbierać. (Weź pod uwagę, że kwota emerytury też musi wzrosnąć w czasie jej trwania!)

Uwzględnij podatek belki 19%. Np. 2.5% inflacji, 4% średni zwrot, daje: 0.81 * 6.5% = 5.3%. (Załóż mniejszą stopę zwrotu w późniejszych latach, dla bezpieczeństwa.) Weź pod uwagę: czym wyższa inflacja, tym bardziej podatek Belki zżera zyski!

Tarcza podatkowa: IKE, IKZE — o tym na końcu.

Przede wszystkim: zwiększ tempo gromadzenia kapitału.

Arkusz

Zdrowe finanse

Higiena finansowa

Czyli jak nie zostać ofiarą systemu finansowego:

Podstawy bezpieczeństwa:

Konta, karty…

Karty bankowe:

Lokaty

Ubezpieczenia

Oszczędzanie

Współczynnik oszczędności

Ile potrzeba oszczędzać, żeby zebrać kapitał wystarczający do emerytury? (Do życia wyłącznie z odsetek; przy założeniu 4%/rok wzrostu)

🤔

Jak oszczędzać?

Najważniejsze obszary optymalizacji:

Zakup mieszkania lub domu

Tutaj było dużo rzeczy, które mnie w tej chwili nie interesują. Najważniejsze punkty:

Zarabianie pieniędzy

Najważniejsze punkty:

Optymalizacja podatkowa

Na etacie, ponad 40% zarobków pochłaniają podatki (koszty pracodawcy, ZUS, podatek dochodowy). 3500zł na rękę = 6050zł dla pracodawcy.

Ulgi dla etatowca: wspólne rozliczanie małżonków, odliczenie kosztów internetu, ulga na dzieci, darowizny, wydatki na cele rehabilitacyjne, krwiodawstwo.

W niektórych przypadkach (najczęściej w umowach o dzieło) można uznać 20% albo 50% kosztów uzyskania przychodu (realny podatek 9%).

Działalność gospodarcza

Opłacalna gdy:

Więcej info

Czy być VAT-owcem? Tak, szczególnie jeśli generujesz koszty. (Wyjątek: gdy sprzedajesz konsumentom, masz niewielkie koszty, i nie wchodzisz w próg wymuszający VAT.)

Inwestowanie

Elementarz Inwestora

Optymalizacja podatku Belki

← Back to booksBuy